Blog-GuidaEconomica

Nuova guida: il prestito di consolidamento debiti

Andrea — Fri, 27 Jan 2012 13:51:39 +0000

Troppe rate da pagare e l’esigenza di ridurne il peso? Il prestito di consolidamento debiti è il prodotto che consente di accorpare tutte le rate dei finanziamenti in corso e accorparle in una unica, riducendo il costo complessivo grazie a:
- minori costi amministrativi
- migliori tassi d’interesse
- allungamento della durata del debito (se lo si desidera)
Per tutti coloro i quali hanno nuove esigenze di liquidità il prestito di consolidamento debiti consente, oltre alla appena descritta caratteristica di accorpamento ed i vantaggi ad essa connessa, l’ottenimento di una ulteriore quantità di denaro in forma di prestito personale.
Il prestito di consolidamento debiti è quindi un prodotto complessivamente interessante e da valutare in caso di sovraindebitamento.
La nuova guida si trova nella pagina:
Prestito di consolidamento debiti: accorpare le rate riducendone il costo complessivo.

24h Assistance Multisport, la polizza assicurativa per gli sportivi

Andrea — Mon, 14 Nov 2011 13:25:02 +0000

La diffusione degli sport “ad alta adrenalina” come il downhill (percorsi in mountain bike in discesa da percorrere a velocità sostenutissima), il rafting e alcuni sport motoristici hanno imposto il ripensamento sulla sicurezza personale e per danni causati a terzi da parte delle assicurazioni. Tra queste spicca 24h Assistance e la sua polizza Multisport, la cui caratteristica maggiormente apprezzabile è la durata che può essere ridotta, addirittura, ad un solo giorno!
In sostanza si tratta di sborsare la quota minima, 3,50 euro, e ci si troverà assicurati per qualsiasi sport (ad eccezione di un ristretto numero) per l’intera giornata prescelta. La polizza prevede la copertura in 62 paesi del mondo.
Questa assicurazione è una soluzione individuale, decisa dallo sportivo che vuole praticare in sicurezza, o può essere una soluzione collettiva per chi è maestro di una disciplina o organizzatore di eventi sportivi e vuole tutelare le persone a cui insegna.
A prescindere dalla polizza giornaliera, si possono avere durate per:
- 2 giorni
- 1 mese
- 1 anno
A rendere più flessibile il tutto è la possibilità di acquistare la polizza fino a poche ore prima dal periodo da assicurare tramite il sito internet della compagnia o anche via SMS.
Le garanzie principali fornite dalla polizza Multisport sono:
- responsabilità civile per danni a terzi o a cose di terzi
- rimborsi per spese sostenute per noleggiare le attrezzature poi non utilizzate causa infortunio
- spese di ricerca, soccorso, salvataggio, ricovero ospedaliero
- tutela giudiziaria

Carta Nova di Findomestic, carta di credito revolving ad alta flessibilità

Andrea — Mon, 31 Oct 2011 11:15:37 +0000

Il panorama delle carte di credito con fido iniziale e rimborso rateale (note come revolving) è estremamente ampio e tutti gli enti emettitori di queste carte sottolineino come sia flessibile il sistema dal punto di vista delle variazioni di rata richieste dal cliente.
Ora Carta Nova di Findomestic aggiunge flessibilità al momento del singolo utilizzo: si potrà infatti scegliere se il rimborso debba avvenire a rate o in una unica soluzione ad ogni singolo acquisto (o anche prelievo bancomat). La gestione di queste differenti opzioni avviene direttamente attraverso il POS (se si è in un negozio) o allo sportello bancomat: oltre alle solite domande (codice pin, importo desiderato e stampa ricevuta) il sistema richiede se si desidera rimborsare quanto si sta spendendo a fine mese, come una carta di credito classica, o ratealmente come una carta revolving. Anche per gli acquisti su Internet si può scegliere la modalità di rimborso: sulla plastica sono infatti presenti due codici di sicurezza CVC2/CVV2, uno sul fronte uno sul retro, da inserire alternativamente in base alla nostra esigenza.
L’estrattoconto mensile evidenzierà, accanto ad ogni spesa, anche la modalità di rimborso prescelta, aiutando l’utente a tenere d’occhio i propri comportamenti; come si sa, infatti, il credito revolving ha tassi parecchio elevati, e anche questa carta non fa eccezione: il TAN massimo viaggia oltre il 15%.
Le spese sono strettamente legate all’utilizzo prima che al possesso della carta: non c’è infatti la quota associativa e le spese di tenuta conto vengono addebitate solo nei mesi in cui si hanno rimborsi.
Per le operazioni, siano esse prelievi di contante o acquisto, la rateizzazione può essere scelta solo se si raggiungono almeno i 70 euro.

Investimento immobiliare, puntare sul diverso – il loft

Andrea — Mon, 31 Oct 2011 10:32:33 +0000

In fase di definizione della scelta dell’immobile da acquistare per il proprio investimento immobiliare troppo spesso si tende a rivolgersi al mercato in base alle caratteristiche che noi stessi vorremmo trovare nell’abitazione da vivere. Se si vive in un appartamento e si dispone del capitale necessario, si tenderà ad acquistare a nostra volta appartamento; puntare sul diverso, invece, ci apre a nuovi mercati di acquisto e di successiva vendita o locazione, con andamenti e rendimenti che possono essere interessanti.
Veniamo all’esempio del loft, ossia l’abitazione ottenuta dalla ristrutturazione di edifici industriali, che tanto andava di moda fino a 15-20 anni fa.
Oggi il loft è relegato in un angolo del mercato, vuoi a casa della moda che è passata o della posizione generalemte periferica nelle grandi città, per cui, in fase di acquisto, si possono spuntare prezzi al metro quadro interessanti, nell’ordine del 60% del costo medio della zona. Quindi il loft è adatto ad un investimento contenuto.
Se da un punto di vista della remunerazione acquisto – vendita il loft non sembra destinato ad essere un investimento interessante, la chiave di volta è nell’affitto: una nicchia di utenti, single o coppie giovani, ne subisce ancora il fascino. Essendo una tipologia abitativa che all’estero ha avuto maggior successo, chi ama il loft è generalmente una persona con cultura medio elevata, che ha viaggiato e magari lavorato all’estero, con disponibilità economiche superiori alla media e considerando anche il fatto che spesso si tratta di giovani professionisti che possono abbattere il loro reddito, dal punto di vista fiscale, scaricando i costi di parte dell’abitazione, ecco che si possono spuntare canoni di locazione di sicuro interesse.
Quindi, occhio al mercato di vendita (per acquistare con competenza) e a quello di locazione, per monetizzare l’investimento a percentuali annue che possono toccare l’8% – 10%.

Mutuo BancoPosta Acquisto a tasso fisso, la soluzione “certa” di Poste Italiane

Andrea — Mon, 31 Oct 2011 09:53:01 +0000

Il mutuo a tasso fisso è la soluzione più stabile per acquistare casa e Poste Italiane riserva ai clienti che cercano sicurezza e prevedibilità BancoPosta Acquisto, mutuo a tasso fisso e durata fissa (massimo 30 anni).
I vantaggi del tasso fisso, e i relativi svantaggi, sono più o meno noti (per un approfondimento leggere qui) e anche questo mutuo non diverge dalle altre proposte del mercato.
Si tratta di una soluzione di finanziamento che parte dai 5 anni e, con incrementi di 5 anni, arriva ad una durata massima pari a 30 anni. Il capitale finanziato può raggiungere l’80% del valore di perizia dell’immobile da acquistare e posto come garanzia.
Il tasso di riferimento è l’ IRS con una maggiorazione (spread) dell’ 1,95% al momento in cui scriviamo. Il TAN che ne deriva varia sensibilmente in base alla durata, dato che l’IRS stesso varia al variare della stessa.
In questo momento, a titolo esemplificativo, per un trentennale avremmo un TAN del 4,87%.
Il tasso di mora si otterrà sommando ulteriori 2 punti percentuali al TAN appena calcolato.
Tra i costi accessori:
- spese di istruttoria, 300 euro
- perizia tecnica, 300 euro
- assicurazione obbligatoria “PostaProtezione Incendio”, che come si intuisce dal nome è la classica assicurazione di base per scoppio e incendio, del costo dell’ 1 per mille per ogni mese di durata del mutuo per l’importo erogato.

Polizza casa anticalamità, verso l’obbligatorietà?

Andrea — Thu, 27 Oct 2011 09:50:41 +0000

I dissesti geologici, quali terremoti, alluvioni, frane e smottamenti, potrebbero ben presto essere protetti dall’avvento dell’obbligatorietà della stipula di polizze assicurative sulla casa contro le calamità naturali.
Si tratta ancora di una misura inserita nella bozza del Decreto Sviluppo da pochi giorni ma che sta dando adito a tutta una serie di polemiche sulla reale necessità di questo nuovo balzello a fronte, invece, di un più rigoroso rispetto degli standard costruttivi delle abitazioni: in sostanza, se la casa è costruita bene (antisismica e in una zona non a rischio) non ha senso assicurarla contro le calamità naturali.
Il mercato assicurativo non è realmente pronto a partire con prodotti efficaci come avviene in altre parti del mondo “a rischio”, come Stati Uniti e Giappone, ma visti i numeri di una recente indagine Ania – Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici – è probabile che le compagnie assicurative riescano ad adeguarsi rapidamente: lo studio, infatti, parla di una spesa media, per polizza (ossia per abitazione) di 75 euro, con punte prossime ai 170 euro in Calabria, Umbria e Abruzzo, e minime in regioni come Sardegna, Val D’Aosta e Piemonte, dove si potrebbe assicurare l’abitazione contro le calamità con una cifra intorno ai soli 20 euro l’anno.

Prestito vitalizio SENZARATA di IBL Banca

Andrea — Wed, 26 Oct 2011 07:42:47 +0000

SENZARATA è il prestito vitalizio proposto da IBL Banca in un mercato in netta crescita dal 2006, anno in cui la legge finanziaria ha posto le basi per l’erogazione di questo tipo di finanziamento fondato sull’ipoteca di un immobile del richiedente e l’assenza del piano di ammortamento a rate mensili, tipico dei prestiti personali.
L’importo massimo erogabile è di 450.000 euro, il minimo 14.000 euro, che viene determinato attraverso una perizia dell’immobile del richiedente. Stabilito il valore di perizia verrà concesso un importo che va dal 14% al 52%. Questa percentuale viene determinata in base a diversi fattori in cui spicca quello dell’età del richiedente: più si è anziani (il limite minimo per il prestito vitalizio è 65 anni) maggiore è l’importo finanziato.
SENZARATA viene così erogato e il beneficiario del finanziamento può disporre liberamente della somma accreditata sul proprio conto corrente, senza dover specificare la finalità delle spese effettuate.
Il rimborso del prestito avviene al momento del decesso dell’obbligato. Gli scenari che si prospettano agli eredi sono: si salda quanto dovuto a IBL Banca, quindi il capitale più gli interessi maturati, estinguendo così il prestito, cancellando l’ipoteca e rientrando in possesso dell’immobile. Oppure gli eredi reputano svantaggiosa questa operazione e cedono l’immobile alla finanziaria. Da ultimo, gli eredi rinunciano all’eredità.

Nuova guida sui conti deposito

Andrea — Wed, 21 Sep 2011 09:00:42 +0000

I conti deposito sono l’argomento del momento per tutti coloro i quali vogliono investire i loro risparmi in maniera sicura. Se ne parla un pò ovunque e molti prodotti sono pubblicizzati in TV e internet. Chi ha qualche risparmio da parte o chi investe regolarmente, diversificando i rischi, e vuole una soluzione sicura (sono tutti tutelati dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) avrà senz’altro individuato nei conti deposito uno strumento di sicuro interesse.
La redazione di GuidaEconomica ha perciò preparato delle schede per spiegare, con la consueta semplicità, come orientarsi nella scelta e nella durata degli eventuali vincoli, approntando strumenti di calcolo e comparazione per fare una scelta consapevole e redditizia.

La guida è composta dai seguenti paragrafi:

Cosa sono? – dove vengono date informazioni di base sulla sicurezza e la convenienza di questo tipo di investimento
Come funzionano – ovvero la modalità di apertura e chiusura, il sistema per trasferire i nostri risparmi e iniziare a godere di tassi d’interesse nettamente superiori ai normali conti correnti
Elenco dei conti più diffusi – da quelli pubblicizzati anche in TV a quelli sconosciuti al grande pubblico ma che, a volte, sono più convenienti
Conti deposito a confronto – dove basta semplicemente inserire la cifra che vogliamo investire e si avrà un confronto sui rendimenti di tutti i conti recensiti, con indicazioni sul più conveniente
Calcolo del rendimento – ovvero uno strumento che consente di analizzare quale sarà la resa di un conto che abbiamo individuato o che ci è stato consigliato da qualcuno

Per ogni conto inserito nelle nostre pagine si avrà un quadro chiaro del tasso d’interesse lordo e al netto delle imposte, le durate possibili dei vincoli, il rendimento del vincolo e lo strumento per analizzare il rendimento in archi temporali più lunghi facendo più operazioni di vincolo.

La redazione

Aumentano i tassi dei mutui: conviene cambiare?

Riccardo — Mon, 21 Mar 2011 14:19:30 +0000

Forse non tutti sanno che il tasso EURIBOR è quello a cui sono agganciati moltissimi mutui a tasso variabile. Ebbene questo indicatore aveva iniziato ad oscillare in salita verso 1,2% già verso agosto scorso e nelle ultime settimane sta subendo ulteriori importanti rialzi nell’ordine dello zerovirgola. Sembra poca cosa eppure si era trattato di quasi un raddoppio rispetto a pochi mesi prima. Queste violenti oscillazioni dell’EURIBOR determinano aumenti e diminuzioni dei mutui a tasso variabile e sono temutissime dai consumatori!
Molti ricorderanno come nel 2008 il tasso Euribor superò il tasso IRS (da cui dipendono i tassi fissi) salendo addirittura al 5,3% gettando le famiglie nel panico. Il rischio, come allora, è di trovarsi di fronte a migliaia di mutuari che saltellano dal variabile al fisso, grazie alla portabilità introdotta nella scorsa legislatura con il decreto Bersani.
Eppure una scelta di “pancia” potrebbe non essere la migliore e una attenta riflessione è d’obbligo trattandosi di tassi che si porteranno avanti per 20 o 30 anni. Infatti alcuni segnali macroeconomici fanno pensare gli esperti che i tassi non correranno e per molti anni ancora converrà tenere il variabile. La spinta al rialzo della BCE infatti è frenata dai fortissimi debiti sovrani dei singoli stati dell’eurozona e soprattutto i paesi dell’europa meridionale rischierebbero di implodere sotto il peso dei debiti.
In ogni caso i prossimi mesi chiariranno meglio gli sviluppi dei recenti avvenimenti internazionali e di conseguenza si potranno fare previsioni più precise sui prossimi cicli economici.
Quelli che proprio non riescono a frenare l’impulso di cambiare mutuo consigliamo un passaggio ad un variabile con CAP, in questo modo ci si premunisce dal rischio di rialzi repentini imprevedibili ad un rate accettabilmente basso.

Mutui a tasso fisso o variabile? Il punto della situazione

Riccardo — Tue, 08 Mar 2011 10:44:40 +0000

E’ sempre difficile scegliere il miglior mutuo da sottoscrivere per l’acquisto di una casa, soprattutto adesso che le cose si stanno complicando ulteriormente con la crisi finanziaria e le pessime notizie provenienti dal medioriente. Fino a poco tempo fa gli operatori finanziari consigliavano il tasso variabile, mentre adesso non sono più cosi sicuri di questa scelta, in particolare perché a quanto pare ci saranno dei rialzi sui tassi da parte della BCE.
Al momento l’Euribor a un mese, al quale fa riferimento il tasso variabile, è giunto a 0,904%, mentre l’Euribor a tre mesi si è alzato a 1,172. Rialzi che fanno allontanare il valore dei tassi dai minimi di sempre ragiiunti alla fine di marzo 2010 quando l’Euribor a un mese era sceso a quota 0,397% e qeullo a tre mesi a 0,63% e prossimamente ci saranno nuovi aumenti in verso 1,25%, livello a cui Trichet vorrebbe far arrivare il costo del denaro entro aprile.

Gli operatori pensano che a luglio la Bce possa far arrivare il tasso di riferimento all’1,5%, mentre l’Euribor trimestrale potrebbe concludere l’anno a quota 2,16%. Entro il 2012 l’indice potrebbe giungere al 3%, e rialzarsi di poco l’anno seguente per arrivare a 3,5% entro il 2014.
L’aumento costante dell’Euribor, nel settore mutui, non dovrebbe però far scappare immediatamente dal tasso variabile a quello fisso, poiché tra variabile e fisso ci sta comunque sempre una forbice notevole (quasi 250 punti base), la medesima che abbiamo tra il tasso di interesse della Bce (1%) e il livello di tassi pronosticato per il 2014 (3,5%).