Diversificazione degli investimenti e riduzione del rischio |
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|  La diversificazione degli investimenti è il nucleo della strategia dell'investimento sicuro. La diversificazione, come tradisce il termine, è l'operazione mediante la quale, osservando il nostro portafoglio di investimento in un dato momento, è possibile trovare titoli con caratteristiche molto diverse gli uni dagli altri.
La diversificazione può avvenire in base ai molti aspetti. L'obiettivo è sempre la riduzione del rischio nell'investimento!
Seguono alcuni esempi.
- Differenziare i settori di investimento
è una delle strategia di diversificazione utilizzata specie per quanto riguarda le azioni. Consiste nel acquistare titoli di società che operano in settori diversi tra di loro (ad esempio settore industriale, farmaceutico o di servizi come informatica o l'assicurativo o il bancario) in modo da limitare il rischio nell'investimento equilibrando gli effetti delle crisi cicliche che colpisco necessariamente ogni settore.
- Differenziare gli strumenti finanziari
l'idea è quella di non avere solo un tipo di titolo in portafoglio, ad esempio solo azioni. Un calo generalizzato della borsa avrebbe una ripercussione forte sul nostro investimento. Meglio comporre il nostro paniere di azioni, titoli di stato, obbligazioni, immobiliare etc.
- Differenziare i titoli in base alla correlazione
è una operazione che si basa su una osservazione a lungo termine del mercato. Si possono notare infatti correlazioni sugli andamenti di titoli: quando uno sale l'altro scende o tende a scendere. Averli tutti e due non è un gioco a somma zero ma serve a ridurre la pericolosità totale del nostro investimento
- Differenziazione in base al tempo
bisognerebbe evitare di avere una composizione del portafoglio tutta di titoli a breve termine (o a medio, o a lungo). Questo per ridurre i rischi non solo di fluttuazione dei mercati ma anche quelli legati ad una necessità di disinvestimento. Se infatti abbiamo bisogno di recuperare tutti i nostri soldi investiti tanto più è lungo il termine dell'investimento tanto maggiore sarà costoso recuperarli.
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Domanda del 05-12-2011:
obbligazioni o titoli di stato?
Risposta:
Gentile Utente,
la differenza tra i due prodotti che Lei cita sta nel rischio connesso all'operazione: l'obbligazione è, sostanzialmente, un prestito ad una società che la emette, mentre il titolo di stato è la medesima cosa nei confronti, appunto, dello stato.
Un tempo, per chi volesse fare una scelta a basso rischio, sicuramente il titolo di stato era nettamente superiore; oggi non ci sono più sicurezze neanche sulla solvibilità degli stati e quindi certi limiti, almeno psicologici, anche i titoli cominciano a mostrarli.
Per le obbligazioni, invece, si apre un discorso diverso, più generico, sull'affidabilità delle società su cui investire: non cambia molto, a livello di analisi, rispetto al passato.
Quindi la scelta è ardua, ma soprattutto, legata alla propensione al rischio e alla volontà di mantenere il proprio portafoglio investimenti equilibrato.
Cordialità.
La redazione
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