Mutuo a tasso fisso |
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|  Il mutuo a tasso fisso consente di comprare un immobile in tutta tranquillità avendo la certezza che l’importo delle rate e il loro numero non cambierà a seconda dell'andamento del mercato dei cambi, ed è lo strumento migliore per chi ha bisogno di calcolare l'ammontare complessivo del debito contratto. Il parametro di riferimento per determinare il tasso fisso del mutuo è l'EURIRS (euro Interest Rate Swap), aumentato da una percentuale di “spread”, variabile dal 1% al 3%, che costituisce il rendimento della banca.
Pregi del mutuo a tasso fisso...
Il pregio principale del mutuo a tasso fisso è la certezza: durata e importo della rata sono predeterminati. Si può quindi ragionare con facilità sull'importo che la rata avrà sul bilancio familiare e decidere di conseguenza.
Altro pregio che deriva dalla invariabilità della rata è il rapporto tra l'importo di quest'ultima e il valore del denaro: i 1000 euro (esempio di importo della rata del nostro mutuo) di oggi hanno un valore molto diverso da quello che avranno tra 30 anni! E anche il nostro reddito tra 30 anni sarà molto più elevato di quello attuale. E' la situazione di chi si trova, ad esempio, oggi a pagare le ultime rate di un mutuo contratto negli anni 80.
Una ultima considerazione nel rapporto rata del mutuo - affitto: a volte la rata di un mutuo può essere nettamente superiore all'affitto che si pagherebbe per lo stesso immobile. Anche qui, a causa del fatto che gli affitti seguono il mercato (tendenzialmente crescente) mentre la rata rimane quella, a lungo andare il suo impatto sul bilancio familiare diventa inferiore a quello dell' affitto.
.. e i suoi difetti
Il difetto del mutuo a tasso fisso deriva dal suo pregio principale: se i mercati vanno giù, e con loro i tassi d'interesse, ecco che si pagherà una rata a volte superiore al doppio di quella che si sarebbe pagata con altre forme, il mutuo a tasso variabile su tutte. |
Domanda del 20-01-2012:
Salve,vorrei sapere visto che mio papà ha 72anni con regolare pensione di anzianità e gli viene rifiutata la concessione di un mutuo se ci sono altre forme di credito alle quali può accedere.
Risposta:
Gentile Utente,
il titolare di una pensione di anzianità, con 72 anni, può ricorrere alle seguenti forme di prestito:
- cessione del quinto della pensione
- prestito personale
- prestito vitalizio
La prima soluzione, la cessione del quinto, ha il vantaggio della facilità con cui viene concessa, ma ha costi (soprattutto assicurativi) elevati.
La seconda va bene solo per importi modesti, e mi sembra che non sia questo il caso in oggetto.
La terza è una forma di prestito concesso in cambio dell'ipoteca su un immobile di proprietà del debitore (quindi Suo padre), rimborsabile in una unica soluzione al momento del decesso dell'obbligato principale pena la perdita di proprietà dell'immobile ipotecato.
Cordialità.
La redazione
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