Fideiussione |
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| La Fideiussione è una forma di garanzia personale, convenzionale o legale, prevista dal nostro ordinamento per agevolare la richiesta di un finanziamento da parte di soggetti che non offrono da soli le garanzie necessarie per ottenerli. La legge prevede espressamente la figura della fideiussione e lo definisce come il negozio giuridico tramite il quale un soggetto, chiamato fideiussore, garantisce un'obbligazione altrui obbligandosi personalmente nei confronti del creditore del rapporto obbligatorio. Il codice civile disciplina questa eventualità all'art. 1936 ai sensi del quale «È fideiussore colui che, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l'adempimento di un'obbligazione altrui. La fideiussione è efficace anche se il debitore non ne ha conoscenza». La garanzia è personale, perché il fideiussore risponde verso il creditore la totalità dei propri beni fino al risarcimento totale del credito che egli garantisce. La Fideiussione non comporta il cosiddetto "diritto di sequela", quindi questa garanzia finisce se le proprietà del fideiussore passano ad altri. La stipula del contratto avviene tra chi si assume la garanzia, il fideiussore, e chi concede il credito. Il soggetto che usufruisce del prestito, il debitore, quindi rimane fuori dall'accordo. La Fideiussione ha carattere accessorio, quindi ha validità fintanto che dura il il debito con la persona che ha ricevuto la somma; inoltre il garante è in grado di opporre a chi ha erogato il prestito le stesse eccezioni che di diritto spettano a chi lo ha ricevuto. Il fideiussore, quindi, ha un obbligo che divide alla pari con il debitore principale: la banca potrà richiedere la restituzione della somma ad entrambi indistintamente, salvo che nel contratto sia stato previsto il cosiddetto beneficio di escussione; questo significa che il garante ha diritto a rifiutare la restituzione se il debitore principale non si trova in una effettiva e provata situazione di inadempimento.
Naturalmente, soprattutto quando si parla di grosse somme, i garanti possono essere molti (anche un'altra banca!) e ognuno può farsi garantire da contratto che essi risponderanno solo della cifra garantita e non dell'intero importo. Se si arriva alla restituzione della somma da parte del fideiussore, questi ha il diritto di rivalersi sul debitore principale, anche se questo non era a conoscenza della restituzione da parte del garante.
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